Consolidamento debito

Come funziona un consolidamento debiti?

Un prestito per consolidamento sostituisce diversi finanziamenti in corso con un’unica e più conveniente soluzione finanziaria, unendo i vari prestiti in un’unica rata mensile che, in alcuni casi, potrebbe risultare inferiore alla somma delle rate dei finanziamenti singoli. Questo tipo di finanziamento è simile a un prestito personale standard, ma si distingue per il fatto di derivare dalla necessità di gestire più prestiti contemporaneamente e per il processo di approvazione, il quale richiede la presentazione al nuovo istituto di credito dei saldi dei finanziamenti attualmente in corso.

Con un prestito per consolidamento è anche possibile ottenere una somma aggiuntiva per soddisfare esigenze personali, senza la necessità di fornire una giustificazione specifica alla banca o alla società finanziaria, oltre a poter negoziare un periodo di rimborso più lungo.

L’importo da rimborsare sarà unico, così come sarà unica la scadenza mensile, semplificando così la gestione delle finanze e riducendo il rischio di insolvenza. Inoltre, si potrà beneficiare di un costo totale inferiore, poiché si pagheranno solo le spese relative a un unico prestito, insieme a condizioni più vantaggiose offerte.

Come si può richiedere un consolidamento debiti?

Qualsiasi individuo o entità, inclusi privati e imprese, possono richiedere un prestito per consolidamento dei debiti, a condizione che soddisfino tutti i requisiti standard per un prestito personale. È fondamentale dimostrare la capacità di ripagare il finanziamento e non avere precedenti di insolvenza.

Per massimizzare i benefici del consolidamento, è consigliabile avere almeno due o tre finanziamenti in corso, poiché un maggior numero di finanziamenti consente di ottenere risparmi più consistenti sulle spese e maggiori possibilità di miglioramento delle condizioni. La società finanziaria esaminerà il rating creditizio del richiedente e potrebbe rifiutare il consolidamento se vi è un rischio finanziario elevato. Inoltre, se il richiedente è segnalato nei database del SIC (Servizio Informatico Centrale), al quale aderiscono agenzie di credito come CRIF, come cattivo pagatore, sarà estremamente difficile ottenere l’approvazione per il prestito. Se stai cercando una soluzione di consolidamento debiti puoi scrivere a Leader Prestiti e richiedere una consulenza gratuita e senza impegno. 

Cosa fare in caso di rifiuto del prestito di consolidamento?

Poiché un prestito per consolidamento comporta un rischio più elevato per l’istituto di credito, sono necessarie specifiche garanzie: un reddito stabile dimostrabile tramite una busta paga regolare, un lavoro con contratto a tempo determinato o indeterminato e, in generale, una fonte di reddito costante.

Inoltre, è essenziale avere una storia creditizia pulita, senza segnalazioni di ritardi nei pagamenti. Se queste condizioni non sono soddisfatte, ad esempio se non si dispone di un lavoro sicuro e di un reddito stabile, il prestito potrebbe essere concesso solo con la presenza di un garante disposto a firmare e a garantire il rimborso nel caso in cui il richiedente non sia in grado di farlo.

Nel caso in cui il prestito venga rifiutato a causa di segnalazioni negative, è possibile considerare la cessione del quinto dello stipendio o della pensione. Questo tipo di prestito prevede il rimborso di una quota massima pari a un quinto dello stipendio o della pensione, con il datore di lavoro che si impegna a trattenere le rate direttamente dal salario e la presenza di un’assicurazione sulla vita e sull’impiego per garantire il rimborso.